AI 재무 컨설팅, 아무렇게나 물어보면 소용없다 — 제대로 쓰는 질문 전략 가이드

AI 재무 컨설팅, 아무렇게나 물어보면 소용없다 — 제대로 쓰는 질문 전략 가이드

요즘 “AI 재무 컨설팅 받아봤다”는 글이나 영상이 많아졌다.

하지만 막상 직접 해보면 이런 상황이 반복된다.

• “나의 재무 계획을 세워줘” → 뜬구름 잡는 이야기만 나온다
• “월 300 버는데 돈이 안 모여. 어떻게 해야 돼?” → 뻔한 절약 조언만 듣는다
• “투자 포트폴리오 만들어줘” → 미국 ETF나 S&P500만 추천받는다

문제는 AI의 능력이 부족한 게 아니라, 대부분의 사람들이 질문을 잘못 던지고 있기 때문이다.

AI에게 재무 컨설팅을 받으려면 **“구체적인 금융 AI 프롬프트 구조”**를 이해하고 사용해야 한다.

이 글에서는 실제 자산관리사와 대화하듯 AI를 활용하는 질문법 + 단계별 예시 프롬프트를 알려준다.

이대로만 따라 하면, AI가 뻔한 조언봇에서 맞춤형 재무 설계사로 바뀐다.

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내용

1. “요약해줘” 대신 “재무 컨설턴트 역할 명령”부터 선포하라

AI는 자기가 어떤 역할인지 명확히 지정받아야 제대로 답한다.

당신은 자산관리사(FP)이며, 한국 거주 40대 직장인의 재무 계획을 전문적으로 컨설팅해주는 역할이다.

아래 정보를 기반으로 내 상황을 분석하고, 논리적인 판단 근거를 포함한 금융 전략을 제안해줘.

이 한 줄이 답변의 수준을 결정한다.

역할(Role)을 정확히 규정하지 않으면 AI는 그저 친절한 언니/형처럼만 답한다.

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2. 자기 정보를 숫자 단위로 정리해서 입력해야 한다

대부분 “나 돈 안 모여요. 어떻게 해요?” 이렇게 묻는다.

AI는 당신의 현황이 없으니 일반 조언만 할 수밖에 없다.

현실적인 답변을 얻으려면 아래 7가지 정보를 기본 입력값으로 제공하라.

항목	예시 입력 방식
나이 / 가족 구성	38세 직장인 / 배우자 + 자녀 1명
현재 월 수입	세후 월 420만원
현재 월 지출	고정비 250 / 변동비 평균 100
총 자산 현황	예금 2,500 / 적금 300 / 주식 1,200 / 퇴직연금 2,800
부채 유무	전세자금대출 1.2억 (금리 3.8%)
목표 시점	50세까지 자산 5억 / 자녀 교육비 대비
성향	안정형 / 중립형 / 공격형

그리고 마지막에 분석 질문을 던진다.

위 정보를 고려했을 때, 내 현재 소비 구조의 문제점 3가지와

달성 가능한 '현실적 자산 목표 시나리오' 2가지를 제시해줘.

단, 추상적인 조언이 아니라 구체적인 수치와 월별 계획을 포함해줘.

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3. AI에게 “즉시 정답”을 묻지 말고 “대화를 유도하라”

실제 컨설팅은 한 번에 끝나는 게 아니다. 그렇다면 AI도 마찬가지다.

최소 3단계 질문 흐름으로 구조화하면 훨씬 정교한 답이 나온다.

단계	질문 목적	예시 프롬프트
1단계	현재 상태 분석	“내 소비 구조를 5개 항목으로 카테고라이징해줘.”
2단계	대안 시뮬레이션	“만약 변동비를 20% 줄일 경우 5년 뒤 자산 차이를 시뮬레이션해줘.”
3단계	액션 플랜 도출	“이번 달부터 바로 실행 가능한 ‘재무 루틴’을 체크리스트로 만들어줘.”

이런 방식으로 AI를 **“답변 기계”가 아니라 “대화형 코치”**로 쓰는 것이 핵심이다.

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4. 추천받은 전략을 “현실성 검증” 단계로 다시 되묻기

AI의 답을 그대로 믿으면 안 된다.

“내 상황에 정말 맞는지” 검증 질문을 던지는 게 중요하다.

너가 제안한 전략 중 아래 항목들은 현실적으로 유지하기 어려워 보인다.

- 변동비 30% 절감

- 연 800만원 투자 금액 유지

 

각 항목에 대해 ‘실패 확률’과 ‘대체 가능한 플랜 B’를 제시해줘.

이렇게 하면 AI는 “성공률 vs 리스크” 기반으로 조정된 답을 다시 제안한다.

이게 실제 재무 설계사의 방식이다.

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5. 여러 금융 AI를 조합하면 더 강력해진다

목적	추천 AI 도구	활용 방식
전략 설계	ChatGPT / Claude / Gemini	종합 컨설팅, 시나리오 설정
예산 관리	뱅크샐러드 / 머니플랜	실제 소비 패턴 추출 후 AI에게 분석 요청
투자 흐름 확인	SeekingAlpha / Alphaspread	ETF/주식 분석 후 AI에게 비교 요청
대출 최적화	카카오뱅크 / Toss 비교	금리 조건 입력 후 “AI에게 어떤 상품이 유리한지” 재검증

핵심은 AI 하나만 쓰는 게 아니라 “재무 데이터 AI + 컨설팅 AI”를 연결해서 쓰는 것이다.

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마무리

AI 재무 컨설팅은 “AI야 나 좀 도와줘”라고 말하는 순간 쓸모없는 조언봇이 된다.

반면, “역할을 지정하고 / 숫자로 입력하고 / 단계별로 토론하듯 묻는 순간”,

AI는 인간보다 더 냉정하고 체계적인 최고의 재무 코치가 된다.

지금 바로 아래 한 줄부터 입력해보라.

당신은 냉정하지만 현실적인 한국인 전업 재무 설계사다.

내 재정 상황을 점검하고, 안일한 태도를 조목조목 지적하면서도 실천 가능한 대안을 제시해줘.

그러면 당신은 AI에게 위로가 아니라 “진짜 컨설팅”을 받기 시작하게 된다.

 

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